En vanlig myt om investeringar är att det krävs ett stort och tjockt bankkonto för att komma igång. I verkligheten kan processen att bygga upp en solid portfölj börja med några tusen - eller till och med några hundra - dollar.
Den här berättelsen ger specifika råd, organiserade efter det belopp du kan ha till förfogande för att börja dina investeringar. Först behandlas dock några smarta drag som låginkomsttagare kan göra för att få igång ett spar- och investeringsprogram. Oavsett om du planerar att investera lite eller ganska mycket, i säkra satsningar eller högriskspel, bör dessa steg hjälpa dig att få dina planer på rätt spår.
Automatisera besparingar
Om du är noggrann med att sätta undan en viss summa varje månad kommer du att få lönsamhet i det långa loppet. Om du inte har viljan eller organisationen att göra det på egen hand finns det teknisk hjälp att få via olika smartphone- och datorprogram.
De appar som gör sparandet minst smärtfritt är de som helt enkelt avrundar dina inköp och andra transaktioner till närmaste dollar och lägger undan "sparandet". Acorns, Qapital och Chime avrundar alla transaktioner från dina kredit- och/eller betalkort och skickar tillbaka pengarna till dig i sparvänliga fordon.
Acorns placerar pengarna i en av flera billiga ETF-portföljer1 , som är bra för småsparare, vilket vi tar upp nedan. Qapital lägger till möjligheten att automatiskt överföra pengar, enligt regler som du väljer, till ett FDIC-försäkrat partnerbankkonto.2 Chime, som är både en nätbank och en app, erbjuder bland annat ett sparkonto som automatiskt avsätter en procentsats av varje lönecheck som du sätter in.3
Om du inte använder dessa appar, kontrollera med din bank om den har egna appar och andra sätt att automatiskt överföra pengar från konton som inte är sparande till konton som är bättre lämpade för sparande och investeringar.
Ta itu med dina skulder
Innan du börjar spara bör du analysera vad det kostar dig att ha skulder som du redan har, och fundera på hur snabbt du kan lösa dem. Kreditkort med hög ränta kan ha en ränta på 20 % eller mer, och vissa studielån har en ränta på över 10 %. Dessa räntor överskuggar vida den genomsnittliga årliga vinst på 7 procent eller så som den amerikanska aktiemarknaden har gett över tid.
Om du har många skulder med hög ränta är det vettigare att betala av åtminstone en del av dem innan du gör investeringar. Även om du inte kan förutsäga den exakta avkastningen på de flesta av dina investeringar kan du vara säker på att det är lika bra att dra tillbaka skulder med en ränta på 20 % ett år i förtid som att få 20 % avkastning på dina pengar.
Tänk på din pensionering
Ett viktigt mål med sparande och investeringar, även i tidig ålder, bör vara att se till att du har tillräckligt med pengar när du slutar arbeta. En prioritet i din planering bör vara att dra full nytta av de incitament som regeringar och arbetsgivare erbjuder för att uppmuntra till pensionstrygghet. Om ditt företag erbjuder en 401(k)-pensionsplan ska du inte förbise den. Det gäller i dubbelt så hög grad om företaget matchar en del av eller hela ditt bidrag till planen.
Om du till exempel har en inkomst på 50 000 dollar och bidrar med 3 000 dollar, eller 6 % av din inkomst, till din 401(k)-plan, kan din arbetsgivare matcha detta genom att bidra med ytterligare 3 000 dollar. En mindre generös arbetsgivare kan bidra med upp till endast 3 %, vilket ger 1 500 dollar till ditt bidrag på 3 000 dollar. Du vill alltid investera tillräckligt mycket för att få ut hela beloppet av din arbetsgivares matchning. Att inte göra det är i princip att kasta bort pengar.
Noterbart är att 401(k)s och vissa andra pensionsinstrument också är kraftfulla investeringar på grund av deras gynnsamma skattebehandling. Många låter dig bidra med pengar före skatt, vilket minskar din skattebörda det år du bidrar. Med andra, som Roth 401(k)s och IRAs, bidrar du med inkomster efter skatt men tar ut pengarna utan skatt, vilket kan minska din skattebelastning det år du tar ut pengarna.4 Och kom ihåg att om dina pengar har vuxit under många år kommer det att finnas mycket mer än vad du ursprungligen bidrog med, så de skattefria uttagen kommer att vara värda det.
I båda scenarierna ackumuleras avkastningen på det du investerar skattefritt på kontot. Även om din arbetsgivare inte erbjuder någon matchning av dina 401(k)-avgifter är en plan fortfarande en bra affär.
Investera din skatteåterbäring
Om du tycker att det är svårt att spara pengar under året kan du överväga att lägga undan en del av eller hela din skatteåterbäring som ett sätt att komma igång med investeringar. Det är ett av de få tillfällen under året då du troligen får en extravinst som du inte redan räknat med.